Indépendance financière et hypothèques

Dans cet épisode numéro 107 d'Indépendance financière et hypothèque, j'examine quatre articles récents de La Presse portant sur les finances personnelles. Nous discutons de l'indépendance financière à travers des thèmes variés comme la gestion des hypothèques, l'importance de l'épargne même avec un salaire modeste, l'achat de voitures et la gestion financière liée aux enfants. Je vous partage également des conseils pratiques pour améliorer votre situation financière en vue de réduire l'anxiété liée à l'argent et atteindre une meilleure stabilité économique. Cet épisode inclut aussi une discussion sur l'utilisation des fonds d'un REEE lors d'un retour tardif aux études.00:00 Introduction à l’émission00:52 Aperçu de l’indépendance financière et des hypothèques01:45 Rejoignez le Club Privilège02:32 Suivez-moi sur Facebook03:42 Premier article : Pas de million, pas de BMW13:53 Deuxième article : Prendre sa retraite à 50 ans pour voyager20:05 Troisième article : Une mine d’or dans votre garage22:59 Quatrième article : Utiliser le REEE pour un retour tardif aux études26:07 Conclusion et souhaits de la semaineArticles de La Presse passés en revue:https://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2025-06-29/l-argent-et-le-bonheur/pas-de-million-pas-de-bmw.phphttps://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2025-06-29/train-de-vie/la-retraite-a-55-ans-pour-voyager-oui-mais.phphttps://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2025-06-29/marche-automobile/une-petite-mine-d-or-dans-votre-entree-de-garage.phphttps://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2025-06-28/demystifier-l-economie/l-argent-dans-un-reee-peut-il-etre-utilise-lors-d-un-retour-tardif-aux-etudes.phpMe laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharitePage Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.comPour prendre rendez-vous : parleravecfred.comTéléphone : 514-243-8994« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode, j'accueille Pascal Léger, avec qui j'avais déjà enregistré l'épisode 26. Pascal nous raconte son cheminement personnel vers l'indépendance financière. Il partage son histoire avec l'argent, les défis qu'il a rencontrés et les stratégies qu'il a mises en place. Pascal a grandi dans un milieu agricole et a su dès son jeune âge valoriser l'argent, grâce à l'influence de sa famille. Il explique son parcours académique, son travail d'agent hypothécaire, ainsi que ses divers investissements. Pascal nous offre aussi huit précieux conseils pour atteindre l'indépendance financière, tel que se payer en premier, utiliser son CELI et REER, éviter l'endettement, et ne pas se comparer aux autres. Ces conseils proviennent non seulement de son expérience personnelle, mais aussi de son expertise en tant que conseiller financier. Un épisode riche en enseignements pour tous ceux qui aspirent à une meilleure gestion financière.00:00 Introduction et présentation de l'invité00:53 Les débuts du parcours financier de Pascal02:09 Premières décisions financières03:59 Parcours éducatif et réorientation de carrière05:55 Premier investissement immobilier11:17 Surmonter les défis financiers pendant la pandémie18:20 Situation financière actuelle et réflexions26:48 Les huit conseils financiers de Pascal31:41 Discussion sur la possession d’une voiture et ses implications financières34:58 L’importance de bien choisir son ou sa partenaire41:01 Stratégies d’investissement et gestion des risques43:13 Éviter les dettes et planification financière intelligente46:48 L’importance du budget et de l’épargne50:46 Augmentation intentionnelle des dépenses54:45 Suivi de la valeur nette et progression financière56:31 Éviter les comparaisons et se concentrer sur ses propres objectifs59:03 Conclusion et réflexions finalesCoordonnées de Pascal Léger :Adresse courriel : pleger@peakgroup.comTéléphone :  613 407-1911Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharitePage Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.comPour prendre rendez-vous : parleravecfred.comTéléphone : 514-243-8994« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Je vous parle de Luc Poirier, mis en lumière dans une série Luc le milliardaire? animée par Pierre-Yves McSween. Luc Poirier suscite beaucoup de fascination, non seulement pour sa collection de Ferrari, mais aussi pour son parcours entrepreneurial impressionnant qui l'a mené d'origine modeste à presque un milliard de dollars. Nous allons explorer cinq leçons clés que j'ai tirées de son histoire pour nous aider à améliorer notre situation financière personnelle, et ce, sans nécessairement viser à devenir milliardaire. Nous aborderons également les débuts de Luc, ses diverses entreprises, ses investissements immobiliers, et son approche pour flairer les opportunités et utiliser l'effet de levier intelligemment. Enfin, je souligne l'importance de sécuriser notre base financière avant de prendre des risques majeurs. Si vous trouvez le contenu de ce podcast précieux, je vous encourage à rejoindre mon club privilège pour des mises à jour mensuelles et des opportunités exclusives.00:00 Introduction et survol00:41 Qui est Luc Poirier?05:46 Les débuts de Luc Poirier09:19 Développement immobilier18:05 Cinq leçons à tirer du parcours de Luc Poirier34:40 Conclusion et mot de la finMe laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharitePage Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.comPour prendre rendez-vous : parleravecfred.comTéléphone : 514-243-8994Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

Dans cet épisode, je vous parle de l'intérêt composé et de l'effet cumulé, et comment ces concepts peuvent transformer vos finances et votre vie. Albert Einstein disait que l'intérêt composé est la huitième merveille du monde. Je vous explique ce principe avec des exemples concrets d'investissement pour démontrer comment une petite somme mensuelle peut se transformer en millions sur le long terme. Mais l'intérêt composé ne s'applique pas seulement à l'argent ; il peut également révolutionner vos habitudes de vie. Je vous montre comment des petites actions répétées quotidiennement peuvent avoir des effets cumulatifs incroyables, que ce soit dans vos choix financiers ou dans vos habitudes personnelles. Je partage des conseils pratiques pour appliquer ces principes, comme économiser sur les achats de voiture, choisir un logement modeste, et continuer à apprendre chaque jour pour augmenter votre valeur sur le marché du travail. En conclusion, je rappelle que chaque petite décision bien orientée peut se transformer en un résultat monumental, et je vous encourage à déclencher cet effet dans votre vie dès aujourd'hui. Pour aller plus loin, vous pouvez télécharger mon plan en cinq étapes ou rejoindre mon Club Privilège.00:00 Introduction à l'intérêt composé et l'effet cumulé01:39 Comprendre l'intérêt composé01:56 Exemple d'intérêt composé04:10 Appliqué l'effet cumulé aux habitudes quotidiennes04:49 Exemples pratiques d'effets cumulés11:18 Grandes décisions et l'effet cumulé13:18 Habitudes quotidiennes pour un impact spectaculaire17:18 Conclusion et mot de la fin17:43 Ressources additionnellesMe laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharitePage Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.comPour prendre rendez-vous : parleravecfred.comTéléphone : 514-243-8994Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

Dans cet épisode, je partage un nouveau scénario client, cette fois avec un couple de premiers acheteurs. Je rappelle l'importance de passer de locataires à propriétaires et comment cela peut mener à l'indépendance financière, tout en soulignant la prudence nécessaire vis-à-vis de l'endettement. Je reviens sur mon plan en cinq étapes pour atteindre cette indépendance financière. Je décris également le processus détaillé d'accompagnement des premiers acheteurs que je propose, de la pré-autorisation à l'approbation finale du prêt hypothécaire. J'explique enfin mon Club Privilège et comment il permet de sensibiliser contre l'endettement tout en offrant aux membres des avantages exclusifs. Ainsi, si vous êtes prêt à acheter ou connaissez quelqu’un dans cette situation, n'hésitez pas à me contacter pour un accompagnement personnalisé.00:00 Introduction et survol de l'épisode01:17 Importance de l'indépendance financière02:33 Plan en cinq étapes04:39 Scénario client : Premiers acheteurs07:19 Club privilèges10:24 Scénario client en détails14:41 Ratios et considérations financières18:36 Conclusion et coordonnées pour me joindreMe laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharitePage Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.comPour prendre rendez-vous : parleravecfred.comTéléphone : 514-243-8994Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

Les pièges de l'investissement expliqués simplementDans cet épisode du podcast, nous abordons le chapitre 7 de notre série 'Se libérer d'être fauché', qui traite des pièges de l'investissement. Après avoir couvert les chapitres précédents sur l'endettement, nous plongeons maintenant dans le monde des investissements. Nous commençons par examiner deux cas fictifs de jeunes diplômés pour illustrer l'importance d'investir intelligemment. Ensuite, nous détaillons les 17 principaux pièges financiers, y compris la crypto-monnaie, les NFT, l'assurance vie permanente, le day trading et bien d'autres. L'objectif est de montrer que la simplicité et la constance sont essentielles pour accumuler un patrimoine sur le long terme. Nous terminons en soulignant l'importance d'être un investisseur humble et de consulter des professionnels pour des conseils personnalisés.00:00 Introduction00:56 De l’endettement à l’investissement01:41 Simplicité vs complexité03:07 Deux diplômés : Chase et Li07:08 Résultats financiers de Chase et Li08:46 Les pièges de l’investissement09:10 Les 17 pièges de l’investissement26:20 Recommandations28:47 ConclusionMe laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharitePage Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.comPour prendre rendez-vous : parleravecfred.comTéléphone : 514-243-8994Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

Dans cet épisode, je partage huit conseils précieux sur les finances personnelles et la vie de couple. Je reviens sur mon expérience et mes connaissances pour offrir des suggestions pratiques qui s'adresse mon jeune moi de 20 ans et à ceux qui cherchent à éviter des erreurs courantes. Les conseils couvrent l’importance d’avoir ses finances personnelles en ordre avant de s’engager, apprendre à vivre en couple, le choix du bon partenaire, l’implication mutuelle dans la gestion financière, le respect des besoins personnels, la mise en place d'accords financiers clairs, l’équité dans les contributions et la vision d’un avenir sans dettes. Ces stratégies sont conçues pour aider à établir une base financière solide et une relation harmonieuse.00:00 Introduction: Huit conseils00:40 Expérience personnelle et motivation02:30 Conseil #1: Mettre de l'ordre dans ses propres finances05:36 Conseil #2: Apprendre à vivre en couple09:00 Conseil #3: Choisir le bon partenaire12:48 Conseil #4: Impliquer les deux partenaires dans les finances15:45 Conseil #5: Respecter nos limites et nos besoins19:50 Conseil #6: Mettre par écrit23:38 Conseil #7: Être juste et équitable25:31 Conseil #8: Viser une vie de couple sans dette28:18 Conclusion et mot de la finMe laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharitePage Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.comPour prendre rendez-vous : parleravecfred.comTéléphone : 514-243-8994Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

100e épisode d'Indépendance financière et hypothèques. Aujourd'hui, nous revenons aux bases essentiels de la paix financière. Je ne parlerai pas de stratégies spécifiques, mais plutôt de l’importance d’atteindre un état de tranquillité financière dès le début. La paix financière, ce n’est pas juste accumuler de l’argent. C’est vivre aligné avec nos valeurs, dépenser moins que ce qu’on gagne, et éviter l’anxiété financière qui peut survenir à tout moment. L’épisode explore comment une vie simple et sans dettes, notamment éviter les paiements à crédit, peut créer un espace mental pour mieux réfléchir et ainsi augmenter nos revenus. J'aborde aussi les quatre piliers du bonheur durable: la foi, la famille, les amitiés, et un travail qui a du sens, et comment la paix financière les soutient. Merci de votre écoute et de votre confiance. Partagez l’épisode et laissez un avis sur Spotify ou Apple Podcast pour aider d'autres à découvrir l'émission.00:00 Introduction à la paix financière01:31 Définir la paix financière02:38 La paix financière dès le jour 104:30 Vivre en dessous de nos moyens06:31 L'importance de la stabilité financière07:49 Éviter les dettes pour la paix financière10:50 La paix financière et le bonheur15:04 ConclusionMe laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharitePage Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.comPour prendre rendez-vous : parleravecfred.comTéléphone : 514-243-8994Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

Dans cet épisode, je vous parle des 12 échelons de l'échelle résidentielle. En progressant stratégiquement, on peut limiter notre train de vie et augmenter notre épargne. Je recommande de retarder le plus longtemps possible chaque échelon pour mieux contrôler nos dépenses et accumuler du capital. Aujourd'hui, je vous présente ces 12 échelons, de l'habitation chez les parents au chalet privé, tout en mettant en avant l'importance de la gratification différée par rapport à l'idée d'acheter notre maison 'pour toujours'.00:00 Introduction à l'échelle résidentielle00:37 Le concept de l'échelle résidentielle00:56 L'importance de nos décisions de logement02:52 Échelon #1 : Habiter chez nos parents03:46 Échelon #2 : Louer avec des colocs04:53 Échelon #3 : Louer pas cher05:42 Échelon #4 : House Hacking07:21 Échelon #5 : Plex propriétaire occupant=09:02 Échelon #6 : Petit condo10:07 Échelon #7 : Condo avec vue12:40 Échelon #8 : Petite maison13:09 Échelon #9 et #10 : Moyenne et grande maison14:53 Échelon #11 et #12 : Chalet locatif et chalet privé16:11 Conclusion et mot de la finMe laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharitePage Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.comPour prendre rendez-vous : parleravecfred.comTéléphone : 514-243-8994Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

Dans cet épisode, je partage un plan en quatre étapes pour changer de maison tout en respectant les principes d'indépendance financière. Mon approche commence par la vente de notre maison actuelle pour avoir une idée précise du budget pour la nouvelle maison. Ensuite, nous établirons un budget en tenant compte de nos épargnes et en évitant de contracter de nouvelles dettes. La troisième étape consiste à acheter la nouvelle propriété en faisant appel à un courtier immobilier pour faciliter le processus. Enfin, nous déménageons tout en évitant les dépenses imprévues et en respectant notre budget initial. Même si cette méthode est la plus optimale financièrement, je reconnais que d'autres facteurs comme les marchés et les émotions peuvent influencer la démarche. Bonne écoute et succès dans vos projets immobiliers!00:00 Introduction00:49 Achat de voiture et indépendance financière01:33 Principes financiers pour financer les études02:22 Le plan en 4 étapes pour changer de maison02:36 Étape 1: Vendre sa maison actuelle04:21 Étape 2: Établir un budget07:05 Étape 3: Acheter la nouvelle maison08:10 Étape 4: Déménager et ne pas emprunter08:52 Considérations de la vraie vie, marché vendeur/acheteur et conclusionMe laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocalPour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapesPour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege--Site web : https://frederiklacharite.com/Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharitePage Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.comPour prendre rendez-vous : parleravecfred.comTéléphone : 514-243-8994Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.